银行理财亏了18%,怎么买才能避坑?
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在你印象中,银行理财产品有什么特点?是不是收益稳定、风险低、可以放心购买、不太会被坑?实际上银行现在销售的理财产品范围很广,其中有一些产品其实已经脱离了“收益稳定”“风险低”的范畴,所以在银行理财的选择上也有一些注意点,今天小巴就带你一起看看其中典型的两个。警惕“代销产品”
当银行作为“中介”帮忙代销一些其他金融机构的理财产品时,我们就要提高警惕。
至于如何判断是不是代销产品,小巴有以下技巧供参考:
① 在产品展示页以及产品说明书中查看,有没有“代销”的声明。
② 查找以“C”开头的正规理财产品14位代码。
你还可以通过银行理财的说明书,查看有没有这个C开头的14位代码,如果没有一般都是代销产品:
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如果我们买的是这些代销产品,需要注意它们的投资方向。比如有一些资管计划、混合型基金等,可能会有较多投入到股市当中,这时盈亏波动就比较大了,一旦市场行情不好就有可能产生较大的亏损。
比如我们上期特训营中的这位同学就买到了这样的“银行理财”:某同学
导师,我去年在银行买了个理财,经理推荐的,但是现在看亏了18%,银行理财也会亏这么多吗?我是不是被坑了?
所以我们做选择时,一定要通过银行经理详细了解该产品的投向和风险等级,明白什么会导致亏损,如果出现亏损,比例会有多大,这些是正确购买理财产品的关键。警惕“资金占用”
实际购买银行理财中,你还可能踩到另一个“坑”。
比如花钱买30天银行理财,交钱之后前前后后50天才拿回本金与收益。这样的产品表面看着收益率好像4.8%,实际上可能只有3%。
也就是说钱白白空置了20天没生钱。
这种情况大多出现在定期理财上,比如小巴随意选了一个银行的定期理财,周期91天,收益率3.95%:
它的实际收益率是多少呢?我们按三步算一下:
① 这个产品买完赚到的钱是10000*3.95%/365*91=98.5元;
② 资金占用101天,平均每天赚98.5/101 = 0.97元;
③ 365天赚0.97*365 = 354元,1万元1年赚了354元,年化收益就是354/10000= 3.54%,只有对外展示的3.95%收益率的90%。
同样的收益率的定期理财,一定要选钱拿回来最快的品种。
即便是大家最常见的银行理财,也有很多值得注意的细节。其他投资亦是如此,小巴建议大家在做各类投资之前,一定要做好充分的准备。
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理财有风险,投资需谨慎
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