第一次赴港投保，是什么体验？

35岁这年，我第一次把目光投向了香港。最近几年，一个很直观的感受，内地好的理财越来越少了。随着银行利率持续下调，之前那种存钱在银行吃高息的日子再也一去不复返了。近年来，我发现周围很多爱好理财的朋友纷纷把投资视角转向了香港，经过详细了解和充分跟踪调研后，我决定入手香港储蓄险。过去几十年从没去过香港，更别说买保险了，去之前看网上很多人说可能会失败，我也很担心会白跑一趟。所以我也做了很多功课，最后顺利落实了每件事。今天就跟大家聊聊我投资思路的转变以及这一趟行程的亲身感受。一个金融从业者的醒悟研究生毕业进入金融行业那年，我24岁，满脑子都是财富自由的梦想。在机构做投资的日子里，每天对着电脑屏幕上的K线图热血沸腾。那时候觉得，股票才是钱生钱的终极答案，因为涨停板带来的刺激感，比任何理财产品都诱人。我看不上年化3%的银行理财，更看不上国内保险的蝇头小利。手里的资金几乎全投进股市，追过热点概念，做过短线打板，押过重组股，甚至加杠杆玩过期权。前几年确实赚到了钱，账户数字蹭蹭往上涨时，觉得自己就是“股神”接班人。直到2018年熊市，短短三个月亏掉了半套房的钱，让我第一次意识到：靠运气赚的钱，真的会凭实力亏回去。29岁那年，我手里的本金慢慢积累到七位数，心态却悄悄变了。不再盯着短线打板，反而开始研究家庭资产配置。有次和客户吃饭，他说了句话我至今难忘。他说，“投资就像开车，年轻时总想着飙车，年纪大了才知道，安全带比油门更重要。”突然我就懂了。增值的钱需要冒险，比如股票、基金，但不能 all in；安全的钱必须托底，比如养老、教育金，这部分钱要稳如泰山，最好还能越滚越大。但内地理财市场的现状让人头疼。这几年，银行接连降息，一年期以内的定期存款已经低于1%了，随着全球经济下行，国家印的大量的钱在银行系统里空转，我笃定未来0利率时代一定会来临，“资产荒”将是国内长期的主基调。想要在国内找到安全并且收益不错的产品，几乎无解。直到有次和香港朋友聊天，他提到香港储蓄险，我心里突然咯噔一下，“这不就是我一直在找的安全垫吗？”于是，我开始补习香港保险的知识。我把自己做的功课写成了一篇文章《中产必看！一文读懂香港储蓄险，这些优势与风险你必须知道》，感兴趣的可以去看看。在深思熟虑后，我决定赴港开卡投保。投保前的准备香港投保大概要做以下准备：提前预约，准备材料，规划行程。首先，提前做好开户和投保预约。香港开港卡和投保都是需要提前预约的，一般需要至少提前一周左右，不提前预约很可能白跑一趟。可以选择在官网上预约，如果不放心也可以找国内专业的机构帮忙预约。香港银行的营业时间是早九晚五，中午不休息。开港卡，存在一定的不确定性。不同银行、相同银行不同分行、不同客户经理，要求也不尽相同。所以，时间上把握好，不要迟到，开户资料尽可能带齐全。因为工作的原因，我直接找了米宅的同事帮忙提前两周做了预约，同事很给力，很快就预约上了，这是赴港的第一步。其次，就是准备材料，包括通关材料和开户材料。通关材料包括身份证、港澳通行证（签注有效期内）和通关时的过关小票。因为我自己是首次去香港，之前办的港澳通行证的签注已经过期，所以要提前去当地的出入境办事大厅窗口办理新的签注。如果从没办过港澳通行证，至少要预留好2周的时间，以确保出行前顺利拿证。如果仅是签注过期了，只需要去出入境大厅的自助机器上打印新的签注即可，一次大概是15元。开户材料包括近6-12个月的工资卡流水，银行App可查阅；个税证明和社保记录，个人所得税App可查阅；还要提前兑换一些港币，因为开卡后要存钱激活，我出发前在中国银行换了5000港币，以备不时之需。最后就是行程规划，因为第一次去香港，所以整个行程不想太赶，所以我就安排了一个3天的行程。Day1，从郑州飞深圳，住在深圳福田站附近；Day2，一早深圳福田出关坐高铁到香港九龙，先办正事，上午去开港卡，下午买保险，再入住香港尖沙咀的一家海景酒店。Day3，逛景点，体验香港的风俗文化，购物，然后返程。在香港的一天早上7点酒店出发，坐上福田到香港西九龙的高铁，15分钟顺利到站。8点半和我的专属保险顾问会和。按照原定计划，上午先去汇丰银行办卡。早上10点赶到汇丰银行又一城支行，就在九龙塘地铁站附近，很方便。根据理财顾问的指导，我下载了汇丰银行手机银行（HK版），然后他们协助我填写资料，查看了银行卡流水，现在需要年流水过50万，否则可能会通不过，还问了办卡用途，我回答说境外旅游。大概1个小时所有流程走完，当场拿卡，整个过程还算顺利。终于理解了，为啥大家都推荐汇丰的港卡，简直不要太丝滑。中午返回酒店休息了一下。下午直接就去海港城签单了。保险公司上班时间早九晚五，中午休息。签单要尽量在上班时间段完成，因为可能涉及现场缴付保费，现金或信用卡都可以。投保需要填写投保人信息、受保人信息、受益人信息，大概需要1个小时。2点钟到海港城，我们直奔签单室，环境非常不错，房间安静又私密，外面的海景一览无遗，让人感到极度轻松愉悦。拿出带齐的证件，仔细填完投保信息，签字，缴费，就完事了。来香港最重要的任务，就这样顺利完成啦。总结一个人，第一次来香港，第一次买香港保险，办完之后我很踏实。人到中年才逐渐懂得，比起一夜暴富，慢慢变富更需要智慧。真正的高手，不是看你能赚多少，而是看你能留住多少。香港保险不是暴富神器，但它像一个默默攒钱的时间朋友，帮我用复利锁定一部分确定的未来。好了，你应该发现了，要注意的细节真的还是蛮多的，一篇文章不足以阐述全面。这里要感谢我的保险顾问，人很实在靠谱的小姐姐，我的整个行程也是她和我一起规划的，如果你也想像我一样，更安心的保卫自己的财富，想了解更多细节可以扫描下方二维码与她联系。THE END