重磅！事关2.3亿人的大消息来了！

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如下图所示——这是最新的消息。关于文件我们不解读了。有三点需要注意： 1、人民日报用重磅是很少的，一定要注意，这是第一点。 2、不要只看标题，以为这篇文章就是只给大家讲什么基础保障的问题。

 3、这篇《意见》发了之后，各地一定会有动作。

为什么会有这个《意见》呢？原因也非常现实，灵活就业群体比例上升。2024年底我国灵活就业人员已达2.3亿人左右，这一数据仍处于上升趋势。预计20236年可能增至4亿人。对于这群庞大的灵活就业待就业群体来说，他们需要自行缴纳社保，且稳定持续交满15年，其中养老保险与医疗保险占据大头，像是北京、上海等城市，二者还不能分开缴纳。以北京、上海、深圳、杭州为例：上海灵活就业人员每月最低缴费约2515 元。北京灵活就业人员每月最低缴费约1940 元。深圳灵活就业人员每月最低缴费约1369 元。杭州灵活就业人员每月最低缴费约1225 元。而上海、北京、深圳、杭州的最低工资标准分别是2690、2420、2520、2490。以上海为例，其社保缴费基本和最低工资持平了。从这点看，社保支出对某些人是有压力的。在这种情况下，要不要交呢？不仅是灵活就业人员，在职员工也有很多搞不清社保究竟是怎么一回事。反正公司扣多少就默认多少。

社保究竟包含了哪些？为什么每年都在涨价？

不交社保能拿更高工资吗？

退休之后，我就能拿多少？

断缴有什么影响？断缴多久会有影响？

有了社保，我还要不要额外买一些商业保险呢？

以上这些问题，都是大家经常问的问题。

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首先，我们要知道社保究竟包含了什么？社保是国民享有的最基本保障，总共分为两种，一种是职工社保，另外一种是居民社保。职工社保就是你得先有份工作，公司负担一部分，个人负担一部分。里面个人的费用也由公司代扣了，里面包含了养老、医疗、失业、生育、工伤五大险种。详情如下：养老保险：单位缴费比例为16%，个人缴费比例为8%。医疗保险：单位缴费比例为7%，个人缴费比例为2%。生育保险：单位缴费比例为1%，个人不缴费。失业保险：单位缴费比例为0.7%，个人缴费比例为0.3%。工伤保险：一类至八类行业基准费率标准分别为0.16%、0.32%、0.56%、0.72%、0.88%、1.04%、1.28%、1.52%，职工个人不缴费。而居民社保就是你没有工作，需要自行缴纳，也只有养老和医疗两个险种。除了缴费方式，居民社保和职工社保最大区别是报销比例。以住院为例，医疗保险职工可以报销80%，而居民只有60%到70%。（详解下表明细）二者缴费比例区别也很大。举个例子啊，某公司每个月医保缴费基数是5000，个人自费了100，那一年大约1200元。灵活就业之后，自费缴纳医疗险就非常贵，以郑州为例，一档每个月都要567元，那一年就要6804。那这样比起来，直接比新农合380多出6000多。（说明：如果你现在是灵活就业，不想交社保，只想交医保，可以选择新农合，每年380元，相当于医保。）不过我的感觉是小病用新农合划算，但一旦花费超过5万了还是城乡居民更强。还有一点需要注意，居民医保或者新农合是交一年保一年，不交就没有了。但职工医保一般是女性交满20年，男性25年，退休后就可终身享受医保待遇。反倒是农村养老保险和城市居民养老保险，他们统一被称为城乡居民养老保险，遵循多缴多得的原则。比如农村养老保险，每年交100—2000元，分12个档次，缴满15年，满60岁就能按档次每个月领养老金了。需要注意的事区域差别比较大。比如同样是年交100，上海农村月养老金是1400+

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每月扣除的社保金额是怎么算出来的呢？退休后能拿多少呢？其实就是缴费基数乘以缴费比例乘以费率。缴费基数就是你当地的平均工资，缴费比例最低是60%，费率一般为8%。绝大多数人的社保缴费基数都是按照最低标准，大概均值如下：·社保缴费15年，养老金每月领取金额为1454元（960＋494）。·社保缴费25年，养老金每月领取金额为2428元（1600+828）。·社保缴费30年，养老金每月领取金额为2914元（1920+994）。·社保缴费40年，养老金每月领取金额为3886元（2560+1326）。所以很多人会疑问，为什么社保某个月扣多了？多半是所在城市平均工资涨了。有数据显示社保缴费基数五年涨了70%。好，我总结一下：职工社保最大的问题就是必须连续缴费，社保里面的医保不能断缴超过三个月，否则需要连续再交满半年，才能继续使用。如果长时间中断，达到法定退休年龄时，不满足最低累计缴费15年的，都需要按规定延长缴费至满15年，才可以申请办理退休手续。而且现在渐进式延迟退休开始实施，90后基本要到70岁才能退休了，这也就意味着你到70岁才能领取养老金。

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好，了解社保不同缴费和最终拿到多少之后，那么回到最初的问题，目前没找到工作，灵活就业的人该怎么办呢？要不要交？首先，如果你在上家公司买社保满一年，现在因为一些原因暂时不会参加工作，可以先领一下失业金。因为你交的社保里面有失业险的。具体做法，就是进入支付宝市民中心，然后点击社保，选择里面的失业保险金申领。一般来说，交满一年不足五年的失业金，最多可以领取12个月。5到10年期间的最多可以领18个月，而交费超过十年以上的，最长可以领24个月。需要注意的是，可以领取失业金的前提必须是非自愿离职，也就是企业给你办理离职停保原因是，必须选择合同到期或者因公司原因，而不是员工自愿离职，不然就会领取失败。一旦领取成功，领取期间个人就无需缴纳任何社保费用，而也不会影响以后的社保待遇。而失业金领完后，要是你依旧没有找到工作，此时我们将进入下一个步骤了。个人缴纳费用对于灵活就业人员来说，只用缴纳医保和养老两个险种。以广州为例，医保是每个月下限405元，养老下限月缴1100元。医保+养老保险最低是1505元。那么，从收益回报这个角度看，并不划算。所以对于部分用钱紧张的人来说，可以先不买养老保险。因为养老保险是累计计费的，你退休前买够15年即可。但是医保由于不能断缴超过三个月，所以这五险最基本的，要交医保，毕竟去医院动不动就几百上千了。当然，如果你医保也交不起，农村的可以在老家买新农合，而城镇的可以买你城市所在的惠民医保。

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好，讲到这里，大家一定要有一个基本认识。关于养老，仅靠社保里面的养老肯定是不够的。所以你是灵活就业，没交社保也不用焦虑，因为它只是你养老金的一个很小的组成部分，大头还是要靠自己。你的养老金应该包含两个部分：社保+商业养老保险组成。先看社保，上面也说了，从2022年内开始，第二波婴儿潮出生的人已经陆续进入退休期。未来5年至10年，我国养老金缺口就将达到近10万亿元。目前针对养老金赤字问题，一定是一年比一年严峻。这几年我们也提出了多项改革，比如养老金并轨。其实把体制内的五险二金里面的企业年金并到一起。能不能解决问题，大家心里都有数的。所以这两年官方是在大力宣传的个人养老金模式，也就是商业养老保险。比如，在专项附加扣除里多了一个个人养老金扣除项目。比如，去年11家银行、两家券商、一家险企和3家国资背景的企业联合成立了一家国民养老保险公司。就是你交钱，他们拿去投资，然后你获取收益。比如，今年5月份央视黄金时段播出的电视剧《蛮好的人生》，就是把商业养老保险的使用场景、用途通过8个故事给大家普及。说白了就是养老不能光靠社保，自己该规划也要规划起来。这是过去30年过于养老不同阶段的口号。现在上头就差明说，养老不要靠社保，而是要靠保险了。那商业养老保险都有哪些类型呢？他们都适合什么人？门槛是多少？收益怎么样？应该怎么选择。首先我们讲的商业养老险指的就是储蓄类分红保险，从产品类型看，分国内和海外（港险）两种，主要就是年金险和增额寿险类。那么具体怎么选呢？我们下篇讲，如果你等不及，也可以点击下方二维码，领取国内外商业保险类别对比资料以及购买保险的逼坑资料。前100名免费。