楼市坐不住了！两成首付再现江湖，各地强力救市，买房良机到了？

◎智谷趋势（ID：zgtrend） |  齐以和

最近，各地一大波强力救市政策齐刷刷登场。 衡阳开了先河后，驻马店、南宁也纷纷出手，连银行也加入救市行列，两成首付再现江湖。 楼市坐不住了！ 衡阳之后，2月21日，驻马店依葫芦画瓢出了17条政策，但力度更大。不仅救开发商，还涉及交易端，将公积金首付比例从30%下调到20%。 广西省会南宁，也对公积金贷款发出了类似的支持政策：允许二套房使用公积金贷款。 紧接着，浙商银行大胆出手，二成首付再现江湖。               2月24日，浙商银行下发了调整个人贷款通知，对非“限购”城市，首付贷款比例从原来的30%调降至20%，成为近期第一个调整住房贷款政策的银行。 各地稳定楼市的做法相继出台，尺度越来越大。买房时机要到了？ 驻马店、南宁这一次政策，是借助宽松政策释放出积极信号。 驻马店虽然直接将公积金贷款首付比下调了10%，对楼市的直接刺激作用有限，但信号意义非常明确。 驻马店市所处区位当地房价平均在7000元左右，公积金贷款可以在贷款中占较大比重。下调公积金贷款首付，无疑降低了购房门槛。 另外，算下来，100平方米的房子补助在1万-2万元之间。并且，公积金贷款核心人群，主要是当地有稳定工作的公务员、教师和县乡外出务工人员，大量的外出务工人员没有公积金，哪怕有在老家买房的心也占不到这个便宜。 驻马店政策截图（来源：驻马店人民政府网） 对南宁而言，也有相似的意义和效果。 2017年9月，南宁宣布二套及以上住房不得使用公积金。如今，南宁重新放开二套房公积金贷款，中间间隔还不到3年。南宁政策截图（来源：南宁人民政府网）南宁早前的政策稍显“保守”，因为多数城市都允许公积金购买二套房，就连一线城市上海都允许。因此，当前南宁的公积金政策其实是“恢复正常”。 此外，政策显示，购买第二套房或第二次申请公积金贷款的，首付款比例不得低于40%，贷款利率调整为同期公积金贷款利率的1.1倍，最高贷款金额为50万元，月还款额应不低于家庭收入的35%。 换句话说，公积金贷款额度相当有限，二套房首付比也并没有降低。如此一来，其实质性利好很小，很难改变购房者的决策，最终对南宁楼市产生影响并不大。 回顾过去各地的房地产政策，“一日游”的现象也时有出现。 2018年，湖南衡阳发文取消限价，一天后这一政策立马“取消”；2019年7月，河南开封住建局也曾发文宣告取消限售，次日政策取消；2019年12月，江苏张家港发文取消限售，此后这一政策也逃不掉被撤回的命运。 当前，驻马店的政策已逃过了“一日游”的命运。 同时，相比前段时间无锡、西安等地的救市举措来看，驻马店和南宁两地的政策，更多的是从需求端给市场以信心。2月24日，浙商银行下发了个人贷款政策调整的通知。其中明确，对于非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的30%降低至20%。 这是近期首个调整住房贷款政策的银行案例。 这些天来，即便各地稳定楼市的政策频出，但还没有直接涉及商业银行贷款的政策。并且，降低银行贷款首付比，在刺激购房需求方面尺度够大，其影响力甚至和取消限购相当。 不过，这一政策只针对那些不限购的城市，其适用范围有限。 拿浙江省来说，杭州、宁波等主城区依然“限购”，不受影响。不过，临安、建德、淳安、桐庐等区县却并不限购，这些地区目前的首套房首付比例为三成。尤其是市场较为活跃的临安，近年来吸引的投资客较多，不乏杭州主城区的购房者。临安属于非限购区，但凡有楼盘与浙商银行合作，当地首付二成就能购房。 要知道，浙江的房价还是很惊人的，衢州、丽水、湖州等存在感很低的城市，房价也能排在国内前五十，全省房价均价没有低于1万的。图源米宅，房价为2019年年中数据，仅供参考 因此，这些“限购”城市首付比下降，是能实打实享受到浙商银行这一政策红利的。 首付比例由此前的3成降为2成，买房客能直接加杠杆，意味着一套总价在200万元的房子，首付款门槛由60万元降为40万元，无疑会激发很大一部分购房者的购买力。 再加上疫情本就抑制了需求，强化了人们多买一套房用来避灾的意识。 当然，长期来看，这些非限购城市，多是普遍意义上的普通三四线，本就库存高、“接盘侠”有限，即便将首付比例下降至20%，对城市住房需求端的利好刺激仍是有限的。 但这样一种直接降低首付比的做法，比购房补贴几百块一平米的那些政策，显得更加有诚意，效果也会更好。但需要清楚一点的是，哪怕政策频出，这些刺激方式仍然不会影响到房住不炒的主基调。 一方面，公积金贷款本就是地方“因城施策”的一部分，调整后将对刚需及改善型购房者有一定作用，预计后续还会有一些城市对此做出微调。 另一方面，近期财政部、央行等多部委密集发声，重申坚持“房住不炒”定位，再次强调“不将房地产作为短期刺激经济的手段。大规模的房地产刺激或救市政策是不会出现的。 并且，一线和热点二线城市在调控政策上会相对谨慎，政策放松上会更多聚焦房企拿地、预售、税收等层面，缓解房企资金压力以度过困难期。 更多的做法还是会延续往年，通过人才落户等形式送房票，实现“迂回式刺激”。 就像杭州，已经率先开启“抢人”动作。昨天，杭州率先启动高层次人才云聘会，推出八大举措“抢人”，对全球本科以上所有应届大学生，在发放本科1万元、硕士3万元、博士5万元一次性生活补助的基础上，再给予每年1万元租房补贴，最多可享受6年。 作为卖地狂魔，杭州多年来位居土地财政依赖度榜首的位置，很难说杭州这一行动没有考虑过给楼市托底。 再包括经济基本面相对稳健的上海和苏州，近来楼市上也是动作不断，上海诞生了总价310.5亿的上海总价新地王，苏州则大幅放宽土拍中的预售条件。总价310.5亿的上海新地王，位于徐汇区不过，大疫之下，以驻马店、南宁为代表的楼市政策出台，也意味着救市政策进入了新的阶段。 不管是地方政府，还是银行，出手都更直接了，少了许多遮遮掩掩。 第一阶段，无锡、西安打响了房地产救市第一枪。随后各地救市开始蜂拥而至，江西、安徽、上海、南京、郑州等省市，陆续发布各类涉及房地产的支持政策。 彼时，政策主要涉及土地、金融、财税等方面的支持，主要是从维护经济稳定出发，不乏房协出面，效应有限，更多呈现出一种“姿态式救市”，没有触及限价、限贷或限购等交易端； 而衡阳、驻马店、南宁等城市，则开启直接对市场层面进行刺激的第二阶段。这一先河开启，给予市场信心的意味更为强烈，很有可能引发更多城市的效仿和跟进。尤其那些土地财政依赖度高居不下的三四线，为了稳就业、稳增长，“夜壶”终将登场。 说穿了，还是因为楼市泡沫大，能迅速见效，解燃眉之急！ 因此，2020年注定是楼市政策呈现“稳中有松”的一年，预计未来各地还会有更多楼市松绑动作。对刚需客来说，一系列政策利好，叠加前段时间LPR下降，很可能迎来一个买房的“窗口期”。 楼市的春天，快要到了？

市面上保险公司这么多，重疾险产品更是五花八门，价格差异也比较大，那么，选择重疾险最重要的是看什么？越便宜的产品是否性价比越高？

2月28日（周五）晚20点，T博士有一场分享，扫描海报二维码，添加小助理微信报名听课。