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“工资卡转账限额被降到500元”。
界面新闻曾报道，上海的苏先生在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。但这并不个例，估计不少人这几年都遇到过类似的情况。比如，银行卡被限额，降额，冻结，办卡或者柜台取钱被“询问”到无语。先看一些网友的吐槽：
自己用了20年的银行卡被限额5000元。
准备归还贷款时才发现，银行账户转账限额被调低了，只能单笔转账5000元，且每日限额2万元。
支付房租时发现账户非柜面支付日累计金额上限为1000元，交房租都不够。
一想到提额还要去营业厅，瞬间被劝退，限额成功遏制了我的消费冲动。
几千块的工资还要好几次才能转出去。
......
据媒体报道，今年以来，中国银行、华夏银行、江苏银行等多家银行都对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。甚至有银行规定“单笔取款超过2万元的客户需要向当地派出所报备”。简直是离了大谱。不管是限额降额，还是办银行卡时各种繁琐的程序，银行统一的口径是：反电信诈骗。真的是：反诈是个筐，啥都往里装啊！
简单讲一下近期笔者亲身经历的两件事：1、前段时间去某银行办了张储蓄卡。到了银行工作人员跟我说，只能办理Ⅱ类银行卡，还说这一般就够用了。我多少知道点Ⅱ类卡，转账、支付等额度都比较低，我就坚持要办个Ⅰ类卡。咱就是一普通人要正常办个卡而已，咋还不能办了呢？后来，他又叫过来一位员工说：现在办理Ⅰ类卡，只有两种条件：工资卡、办理贷款。反正一通拉扯之后，最后办了，但也有限额。中间和他们沟通交流的不少环节，我都省去了，大家可以自行脑补一下。他们看我的眼神就像看犯罪分子一样，说实话让人很不舒服。填个保证书，还问了一堆:你是不是本地人？你在哪工作？你们公司在哪啊？公司是做什么的呀？询问中还带着几分傲慢！一通问下来，我都感觉不是犯罪分子都不好意思了，直接给我问抑郁了。2、一个朋友，银行卡被限额，第二天要还贷款，给银行客服打电话。我在一旁听的很清楚：我们也没办法，都是总行的规定，你可以通过视频提交资料试着申请调整。至于能不能调整成功，你的贷款会不会预期，别人可不管。他们告诉你可以在手机端申请视频办理提额，但你可能多次尝试都无法接通，即便接通后提交了资料可能还迟迟不能审核通过。至于去柜台，现在啥时代了，一听到要去柜台，可能就已经劝退了不少人。你以为去柜台就能很轻松的解决了？可能还需要提供房产证、社保等一系列材料，填写一张什么个人说明承诺表，按手印，摘抄承诺段落等等。这还没完，额度的提升估计不会一步到位，要每三个月去提升一次。
我们承认电信诈骗，这几年确实是泛滥成灾。但是如果我们的账户有问题，或者很可能涉嫌电诈，你限制交易也好，降额也好，我们配合，我们理解。但实际生活中呢，银行是简单粗暴的“一刀切”，把大量老百姓的正常账户限制了，然后反向要求老百姓去柜台自证清白。这......严监控的对象本该是罪犯，现实却成了大面积监控普通客户。这未免有点本末倒置了吧，也太讽刺了。还喊出“我是为你好”，什么初衷是好的，你们应该配合银行做好尽职调查。老百姓就办个卡，转个账，取点钱而已，咋搞那么大阵仗呢？这现实不就成了把一切麻烦留给顾客了嘛？再说，不是说好的“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”吗？这应该是法律吧！到银行存钱问你钱从哪里来？要取钱问你取钱要干吗？银行未经顾客同意、擅自限制顾客取款的行为。这是否侵犯个人隐私？是否违法？我觉得需要法律专家来说道说道。再说，诈骗这事也不可能完全归零，不行大家就退回去，都用纸币就好了呀，那真就没电诈了。如果真的将转账限额被降为500元，储户依然被诈骗了，银行会负责赔偿损失吗？我之前从一位经侦的朋友那里得知，一两年前确实电诈是很泛滥，每天可能接到报案的，十个有七八个都是电诈的。但是，他说一般情况下只要钱转出去，追回的可能几乎为零。也就是说，只要被骗了，不管是银行，还是其他部门都不会为你承担一份损失的。用户被诈骗了，无论多少都由用户负责，银行之前、现在、今后都不会赔钱。
银行这样无厘头地为难顾客，其实也有自己的无奈。银行说：我们也承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的巨大压力啊。近年来，反诈的压力层层加码，银行承受着各种KPI考核、追责的压力。在2023年就有多家银行因存在涉诈账户管理不到位、未按规定履行客户身份识别义务等14项违规行为而被警告和罚款。
比如，2023年2月份，厦门银行被罚款764万；
5月份，光大银行厦门分行被罚款35万；
6月份，中行福建省分行被处以警告，并罚款179万。
要完全精细化管理账户，成本太高了，大行那么多账户要识别监管，费时费力，相反一刀切限额，然后让正常人自证清白，那成本就低很多了。再说了，你去柜台办理的时候，随便再推销点理财等产品，岂不更好。监管部门说：我们也是为了老百姓好嘛，不然会被追责的。我的感觉：他们在以形式主义对行形式主义，真的被他们玩出了屎上雕花的感觉。反诈的压力的确很大，对老百姓也很重要，有关部门急于取得成绩，心情可以理解。但是无论压力再大，措施也要合法合理，技术要可行，程序要合法。你不能盲目一刀切，你们一个个倒是“交差”了，但麻烦和不便全部留给了普通客户。那这些到底意义何在呢？当然了，也有人说这与金税四期的实施和数字货币管理有关系，这个我们就不得而知了。
大变局时代，不要墨守成规，不要刻舟求剑，不要搞经验主义，也不要有路径依赖。
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THE END来源：米筐投资（ID：mikuangtouzi） 作者：老范转载请注明来源及作者 侵权必究
