穷疯了！瞧，银行被逼出狠招！

最近，处于四面埋伏的银行被逼疯了！

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2020年左右埋下经营贷的雷，将会在2024年集中爆发！来看一组数据：

2023年，全国商业银行经营贷余额高达22.15万亿，但在2020年末仅为11.54万亿。

这也就意味着在2024年有10.61万亿经营贷到期，需要续贷。三年前玩信用贷的人，却被卡住了脖子，因为资产缩水严重。想要躲避高利率的大冤种们，最终没有逃过经营贷的雷！在2020年的时候，上面推出4万亿的中小微企业融资的计划，一时间不少商业银行推行的主力，因为利率只有3点出头，且可以先息后本。面对着当时5%-6%以上的高房贷利率，两者存在利差，全国各地都出现了转贷潮，将30年的房贷利率变成了经营贷。然而，仅仅过了3年，不少人却懵了，房价下跌严重，有的甚至直接腰斩，银行评估瞬间缩水。就比如当时700万的房子，现在评估是500万，按照7成房贷，现在续贷只有350万，那么剩余的几百万要怎么办？借新还旧的过程中，一定是把前期还了以及缺口的补齐，要不然哪个银行敢给你。关键是楼市的行情，对于房价的评估银行也不会太冒进。那么，想要维持住不得不到处去借钱，信用贷等各种贷全部用起来，以贷养贷，最后利息越滚越高。玩不转的，坚持不住，不仅赔进去首付，还要面临起诉，面临法拍，最后变成了老懒。被经营贷套住的人，恐怕此刻是一天要崩溃800次，而授信银行也在为潜在的不良贷款率瑟瑟发抖中。因为这并不是个例，而是上万亿的事情。

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其次，万万没想到，银行被违约人，逼出狠招：公开招聘催债人，亲自出手追债！相对于五大三粗用武力解决的催债人，现在的催债人也要求学历了。这张图是来自于三湘潮，看看这标准：

大学本科以上学历，法律、金融相关，以及五年以及以上的催收管理工作经验等等。

从此催收也有了高标准。不仅是三湘银行，还有兴业银行，光大银行，微众银行等等都发布过招聘信息。除此以外，银行为了减少这种坏账，还跟催收公司合作，交通银行信用卡中心对外公布的催缴合作机构都能达到200多家，即使地方性银行也有不少，像哈尔滨银行信用卡是32家等等。再次基础上壮大了不少催债公司，像深圳万乘联合投资有限公司这种老字号的，目前已经已在全国95个城市设立了87家分公司及15个办事处。那么问题来了，银行合作的有这么多机构，为什么还要自己招聘催收？背后关键是就一个字：快。违约人太多了，要快速的收回钱。为了减少不良贷款率，银行真的拼了，容忍度不断突破红线。来看，这位断供的业主，没想到自己会刷屏各大自媒体：

断供了，银行不仅不收回房子，反而给业主商量，哄着业主去还房贷，只需要还月供的四分之一，还给延期两年的待遇。这在之前是不会出现的，为什么呢？因为房子法拍房太多了，还有房子下降，即使拍卖了达到原来的房价，贷款人依旧要负债。2024年1-5月全国法拍房挂拍量为277600套，同比增长86.23%，天量法拍房不断激增，但是成交却惨淡：前几天深圳上架了22套法拍房，成交的只有3套，还有4套撤回或者暂缓，其余的都流拍，连参与的人都没有，怎么出价格呢？房子放在银行，银行也不知道怎么办，回到购房者手里是当下优质的选择，让你去慢慢还。不得不说，2024年，银行是群魔乱舞的一年！

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银行吃的就是两头差，所以当下你会发现，它一边对违约不断的突破红线，一边为了增量也是煞费苦心：各种版本的先息后本政策。最典型的就是成都，买新房三年内零月供，不免利息，延长到三年后去交。还有的银行，2年内只需要支付利息以及1元成本，甚至存量房贷满足条件后，也可以申请先息后本。短期内缓解大家购房的压力，毕竟在银行的体系内，住房贷款依旧是稳定性比较强的。而这背后最为关键的两个原因就是银行不良贷款率的上升，以及净息差的减少！首先，不良贷款增多。就比如，现在催债比较火的三湘银行，去年年末，不良贷款余额为6.5亿元，比2022年末增加了1.37亿元，逾期贷款余额比2022年增加5.2亿，增幅达到了63%。还有光大逾期贷款余额同比增长38亿，微众银行也大幅增长。有数据统计，2024年一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；不良贷款转让挂牌业务规模达158.6亿元，同比增幅达35.8%。而在这个过程中，银行对公房地产贷款不良率有所上升，可见楼市对于银行的影响比较大。国有大行和股份制虽然相对年初不良贷款率下降，但是不良贷款余额却一直上升的状态，分别是529亿和100亿。持续走高的不良贷款余额，也让银行开始不断的出狠招！再来看持续走低的净息差。银行的警戒线是1.8，我们来看，从去年四季度末净息差1.69%后，今年一季度的又下降，直接降到了1.54%。这也就意味着银行的压力又变大了。存款和贷款的利差对银行净息差是直接的影响，也是银行盈利水平的表现。但是看看现在的情况，银行的钱都要满出来，即使存款利率不断下降，但是存款规模是不断的上升。就以住户存款规模从2016年的59.8万亿元到2023年的137万亿元，增长超过一倍。越来越多的人选择存款，不仅如此，还有大批量的人提前还款，有数据统计大约有7万亿人在疯狂的提前还款，而还款的重灾区就是五大行，直接减少5900多亿贷款余额。而贷款呢？每个月的数据不用我多说。所以，你看，为了让你消费，本科贷，消费贷，装修贷，闪电贷，超闪贷等等，并且不断的卷低利率，为了创收一直拼，抢破头！其实，银行在逼疯的背后，何尝不是一个个家庭的无奈，毕竟谁也不想老赖。最后希望大家越来越好，生活幸福！！7月即将迎来重要会议，我们创建了一个私密社群，群里会免费赠送各位行业知名大咖直播门票！!除此之外，每天还会有研报等资料不间断分享！大咖讲师包含管清友、潘向东、马红漫、吴小平、任帅波、董小姐等，内容涵盖政策解读，实时分析，机会研判！限时免费入群，欢迎加入！点个"赞"再走吧~