这家银行,摊上大事儿了
作者:
米宅财经
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05-31
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银行,这几年日子很难过。主要是息差不断被收窄,净利润持续下滑。前段时间,爆出平安银行降薪的事儿不知大家还记不记得。之所以降薪,是23年和Q1业绩不行,24年一季度营收同比已经下滑了14%。所以你看,比起马斯克的大裁员,平安银行降薪算是对员工的厚爱了。何况2023年数据显示,平安银行人均薪酬超过48万,比一线城市的上海都要高出3倍。在银行板块里,平安一直就受到机构的关注,过去十年业绩增长比招行还要高。也因此,2019-2021年间,易方达的张坤曾经就把平安银行买到了前十大重仓股,还有海富基金的周雪军、大成基金的韩创、华安基金的胡宜斌等明星经理都重仓持有过。![](http://pic.cache.fxlangyabang.com//wx_pic/54593738a34bbeb39fe81525422c7673-4d5124d07f5b779cc6c354e7ba0c20be.jpg)
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令人惊奇的是,平安银行今年分红达到了历史新高。前段时间公布年报的时候,平安银行披露了史上最“慷慨”的分红方案,拟每10股派发现金股利人民币7.19元(含税),合计派发现金股利139.53亿元,分红率达到32%(分红金额/净利润)。大家要知道这个分红率,大幅超越了往年10%至15%的水平。不过,百亿分红虽然亮眼,但无法掩盖这两年平安银行业绩差的事实。业绩差,是因为平安银行对业务结构的调整,比如主动管控了高收益、高风险业务。在按揭类贷款和抵押类经营贷款的余额和占比提升,信用卡和消费类贷款的余额和占比下降。信用卡业务上,2016年转战零售后,平安银行信用卡业务每年都大幅增长。2018年信用卡流通量就曾突破了5000万张,2021年更是突破了7000万张。但到了2023年,平安银行新增发卡量从前一年207.01万张变成了137.54万张,一年时间减少69.47万张。一边追求资产质量,一边又受到大环境周期影响,这就导致了平安银行这两年过上了“贫苦”日子。3
其实不单是平安银行,整个银行业务这两年都遇到了瓶颈,只不过平安的瓶颈更大一些。前几年市场好的时候,银行大力卖基金,但这两年,基金腰斩的不在少数。前几天出差,在飞机上遇到一位退休的银行员工,他说过去几年那些在银行买基金的人,现在都还亏30%-50%,这对银行信誉产生极大影响。我说,不只在你们银行买基金才亏,在哪儿买都得亏。他说来银行买理财的人,大部分是追求R1、R2这样稳健收益的投资者,他们极其信任银行。2020-2021年,很多混合基金、行业基金特别火,银行在线上线下极力推崇,最终成了热锅上的蚂蚁,大部分人把风险基金当成稳健理财来买,好多在当时都买了几十、上百万,现如今已经亏得鼻青脸肿。退休老干部最后还对我说,现在银行业务做不动,大环境是一个因素,但银行的信誉逐渐下滑也得承认。很难说银行的信誉没有下降,但在如今这样大时代背景下,银行的苦日子才刚刚开始。4
银行都这么难了,还能不能买银行理财呢?答案是肯定的。辩证来讲,每个家庭,每个个体总要追求部分的稳定性。银行的理财产品,一般R1、R2级别是安全的,底层资产主要是债券,收益相对稳定。但R3、R4甚至R5级别,风险就变大了,买这类理财就有损失本金的风险。因为R3以上的绝大多数都是权益资产,风险自然很高。而且如果遇到银行本身的管理问题,风险就更大。比如这次的平安银行,就存在违规放贷问题。![](http://pic.cache.fxlangyabang.com//wx_pic/54593738a34bbeb39fe81525422c7673-f6ed0f6fd16a48ccfc88072f48681344.jpg)
这两年小作文是越来越多,如果不了解事件背后的本质和趋势,投资就会很容易被消息带偏,掉进坑里。
所以,必须要加大对新政策、新情况的解读分析能力。
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