科技赋能助力跨境电商新业态发展

作者： 中国货币市场 | 2023-08-17

内容提要

近年来，在全球市场需求驱动和国家政策的大力支持下，跨境电商业态快速发展，并对银行等金融机构的金融服务能力提出更高要求。平安银行深入贯彻国家稳外贸的政策方针，积极落实监管要求，快速响应市场需求，通过产品创新大力支持跨境电商业务发展，并通过科技赋能助力跨境电商业务合规管理。

在经济全球化、贸易一体化的趋势下，全球市场对跨境电商的需求不断增长，随着国际和国内政策的逐步完善，跨境电商市场发展空间进一步扩大。为促进外贸提质增效，加快跨境电商等贸易新业态发展，相关监管机构围绕提高贸易便利化水平出台了一系列配套政策。平安银行深入贯彻落实监管精神，科技赋能跨境电商业态发展，为跨境电商经营主体提供了快捷、便利、安全的跨境支付清算服务。

一、跨境电商新业态快速崛起

近年来，疫情驱动全球消费需求加速转往线上，数字化正在重构国际贸易运营模式，跨境电商业务保持快速发展势头，成为推动外贸转型升级和高质量发展的新动能，是新发展阶段下我国外贸发展的有生力量。国务院多次发布指导意见，鼓励外贸企业通过跨境电商等新业态新模式拓展销售渠道、培育自主品牌，并7次扩容跨境电商综合试验区至165个，覆盖31个省份。海关总署公布的数据显示，我国跨境电商业务5年增长了将近10倍，2022年我国跨境电商进出口规模为2.11万亿元，同比增长9.8%。其中，出口1.55万亿元，同比增长11.7%；进口0.56万亿元，同比增长4.9%。

从广东省看，目前全省21个地市全部获批跨境电商综合试验区，实现综合试验区全省覆盖，数量全国第一。广东省商务厅数据显示，2015—2022年广东省跨境电商进出口量从148亿元增至6454亿元，规模扩大近43倍，年均增速72%，规模占全国总量的31%。其中深圳地区2022年跨境电商进出口量超1900亿元，同比增长2.4倍，规模跃居全国大中城市第一。市场数据显示，深圳跨境电商卖家的数量超过15万家，亚马逊的中国卖家有三分之一来自深圳。

二、政策支持跨境电商新业态发展

近年来，国家积极鼓励跨境电商业态发展，中国人民银行、国家外汇管理局等多部委先后发布了《关于支持贸易新业态发展的通知》（汇发〔2020〕11号）《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》（银发〔2022〕139号）等多项支持跨境电商业态的政策措施。今年1月，我国财政部等三部门联合发布了《关于跨境电子商务出口退运商品税收政策的公告》，出台鼓励跨境电商发展的增值税、消费税和关税免退补政策。今年6月，海关总署推出优化营商环境16条，“量体裁衣”打造适合跨境电商特点的海关监管模式，进一步支持跨境电商业态持续健康发展。

从广东省看，为加快推进省内跨境电商高质量发展，广东省政府办公厅发布了《推进跨境电商高质量发展的若干政策措施》（粤办函〔2021〕328号），推出十条政策措施促进跨境电商业态扩容提质。深圳市商务局2022年发布了《深圳市推动跨境电子商务高质量发展行动方案（2022—2025）》，旨在全面提升深圳跨境电子商务高质量发展水平，深化跨境电子商务综合试验区建设，支持广东跨境电子商务示范省创建。2023年7月，中国人民银行深圳市中心支行（以下简称“深圳人行”）、国家外汇管理局深圳市分局（以下简称“深圳外汇局”）联合深圳市商务局等5部门发布《深圳金融支持外贸稳规模优结构的指导意见》，支持深圳对外贸易高质量发展，促进跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务等业态规范创新发展。

三、平安银行助力跨境电商结算实践

相较于传统进出口贸易，跨境电商业务具有小额、高频、海量、线上化等特点，以往银行逐笔审核贸易背景真实性的业务模式已不能适应跨境电商业务下资金结算的要求，银行需要通过系统实现高效的信息采集、业务审核、资金清算与还原申报等操作，这些均对银行提出了更高要求。

作为全国性商业银行，平安银行自2014年起开办跨境电商业务，认真贯彻落实监管机构对于跨境电商业务管理的相关要求，切实落实“展业三原则”，合规、审慎开展跨境电商业务，积累了丰富的业务经验和平台系统对接经验。近年来，平安银行紧跟国家稳外贸的政策方针，积极落实监管要求，快速响应市场需求，通过产品创新、科技赋能等手段大力支持跨境电商业务发展。

平安银行开展跨境电商业务主要有两种模式。一是与境内支付机构开展合作，为市场交易主体跨境交易提供小额、快捷、便民的经常项下电子支付服务。以收汇为例，境外买家通过电商平台下单付款后，归集至第三方支付机构，再由支付机构通过银行结汇清分给境内商户。二是跨境电商直通车业务模式，由银行直接为进出口电商企业办理跨境人民币收付款，减少第三方中间环节，为企业提供高效的跨境人民币结算业务。

除上述两种模式外，近期，在深圳市商务局和深圳外汇局的大力支持下，平安银行正在探索外综服企业合作模式下的跨境电商出口收汇方案。平安银行与外综服企业进行系统直连，跨境电商商户与境外买家达成交易后，通过外综服企业发起收汇，银行在审核校验外综服企业提供的交易电子信息、收款信息、报关数据等业务背景信息后，为跨境电商商户办理收结汇、人民币境内划转等业务，并通过系统自动完成涉外收付款等监管数据报送。该模式下，跨境电商企业收汇可实现全流程电子化、线上化，既大幅提高了跨境电商企业的资金结算效率，又实现了全流程数据链，确保贸易背景真实性。

四、科技赋能助力跨境电商业务行稳致远

跨境电商支付场景具有小额、高频、支付渠道复杂等特点，与传统进出口贸易结算区别较大。为更好地支持跨境电商业态发展，平安银行不断探索运用科技手段赋能跨境电商业务管理。

（一）高保障级别系统支持大批量业务办理

平安银行为跨境电商业务开发了专用业务系统，该系统是行内A类保障级别的重要系统，支持7*24h服务。系统保障级别高，通过专人监控加独立的监控系统进行全面的资源和运行情况监控，提前对各种故障风险进行预警和报警，满足现有跨境电商主体日常业务处理需求。同时系统对接了国家外汇管理局的货物贸易外汇监测等系统，可实现各类实时业务校验等功能，在便利业务办理同时有效防范风险。

（二）名录直联系统提升跨境电商业务自动化处理程度

2016年，平安银行在业内率先上线贸易外汇收支企业名录直联系统，通过与外汇局货物贸易外汇监测系统实时对接，可在为跨境电商企业办理业务的同时实时查询企业名录分类信息并自动记录查询结果，对B/C类企业收付业务落地处理。同时，系统可自动累计客户年度货物贸易项下收付汇额度，对于年度货物贸易收汇或付汇累计金额低于等值20万美元（不含）的小微跨境电商企业，豁免名录要求，对于临近年度额度的客户有预警提示机制。

（三）国际收支智能核查系统提升数据报送质量

鉴于国际收支申报工作的重要性和复杂性，平安银行在跨境电商相关业务的国际收支申报数据自动采集与全接口报送的基础上，开发了国际收支智能核查系统。通过对申报错误数据的事前拦截和事后监测，有效降低跨境电商业务的国际收支申报数据差错，减轻分行人工核查工作量，提升国际收支申报数据质量。

（四）大数据模型+人工核查监测业务风险

平安银行在大数据监测系统中专门为跨境电商业务建立了监测模块，通过大数据模型加人工核查的方式，及时监控并提示业务风险。对于触发了异常预警的支付机构、商户、交易，将生成核查单并推送至指定人员进行跟踪核实，对于确存在异常情况的，将由指定人员处理并通过系统向总行报告。

跨境电商作为新业态发展主要模式，未来仍有广阔发展空间。平安银行将持续贯彻落实国家监管部门的各项管理规定，积极响应监管号召，坚持深化改革与防范风险并举，主动融入国家创新发展格局，服务国民经济高质量发展。