​想值回票价，百万医疗险就买“0免赔”

作者| 猫妹来源| 大猫财经(ID:caijing_shuangquan)“确定不能赔是吧？”“是的，我看了单据，住院和术前术后门诊自付的加起来8900多，达不到1万元的免赔门槛。不过把这些单据都留好，今年如果再住院，可以合并理赔，肯定就超过免赔额了。”

“行，知道了！‘再住院’，还是别住了，哈哈。”

这位猫友急性阑尾炎做了手术，之前投保了百万医疗险，虽然知道达不到理赔门槛，但还是不甘心，来找猫妹再确认一下。

不少配置了百万医疗险的猫友，都面临这样的“不甘心”。

虽然大家都理解，正因为1万元免赔额的存在，才让百万医疗险的价格如此亲民，让咱们这些普通收入家庭在遭遇大病的时候不至于花光积蓄，甚至借钱治病、卖房治病。

可是一旦住院了，心底里还是希望能获得保险理赔的。

“值回票价”的心，猫妹也有。

经过几年的发展，虽然百万医疗险在“大病”的维度上，保障越发精进，但在“小病”的维度上，却卡着1万元的免赔额不让步。

这时候，还得“头部”先行。

“好医保·住院医疗（0免赔）”，率先“革命”，实现了大病可报销，小病也能赔。

几百块钱的保费，大家都承受得起，得了大病，谁家也不差这1万元。

虽说理儿是如此，但咱们来看看国家医保局历年的统计数据。

住院费用确实年年升高。

大家的次均住院自付金额（次均住院费用－次均统筹基金支出）也的确水涨船高。

2012年是平均自付2791元，到2020年，已经涨到了4438元，8年涨了60%。

只是，离1万元的免赔额，还有不小的差距。

猫妹身边的朋友，包括猫妹自己，这几年住院的感受都是，如果病的不是很严重，想自付花到1万，还真不太容易。

像感冒住院、肺炎、意外骨折这样的常见疾病，住院个人开销大约在2000-5000元之间，离理赔门槛还差着一截儿。

保险行业的统计数据印证了这一点：医疗险大概有49%的拒赔，都是因为达不到免赔额。

现在都讲“获得感”，保险公司也得与时俱进呀。

要说想让买了医疗险的客户多一点“获得感”，其实不难，让小病住院也能获赔就行了。

但保险公司又不敢在不大幅涨价的前提下取消免赔额，数据跟不上、风控做不好，很容易搞砸了。

“好医保·住院医疗（0免赔）”之所以敢带这个头，主要是背景很过硬——承保公司是众安保险，销售平台是蚂蚁保。

众安保险是国内首家互联网保险公司，科技能力、产品创新能力都很强大，大家熟悉的百万医疗险便是这家公司开的先河。

蚂蚁保是支付宝上的保险代理平台，平台上汇聚了众多保险产品，过往“好医保”系列产品销量巨大、理赔经验数据丰富，更有底气去率先创新。

老规矩，先上图。“好医保·住院医疗（0免赔）”到底优秀在哪儿？

1、1元就能赔

0免赔是“好医保·住院医疗（0免赔）”最大的亮点。

即便因为肠胃炎、阑尾炎等小病住院，花费不到1万元的部分，“好医保·住院医疗（0免赔）”也可以赔付30%，让买保险的人真正感受到买了保险就是比没买保险强。

就拿咱猫友来说吧，急性阑尾炎住院，自己花了8900元，有1万元免赔额的百万医疗险一分钱不赔，但如果投保的是“好医保·住院医疗（0免赔）”，可以获赔2670元（8900×30%=2670）。

一年不到300元的保费，换回来2670元的赔款，真的是“值回票价”。

2、价格实惠

“好医保·住院医疗（0免赔）”没有因为覆盖了小病，就大幅涨价。

对比之前有1万元免赔额的住院医疗险，价格仅上浮10%-20%左右。

就拿30岁有医保的投保人来说吧，一年保费286元，折合到每天，依然是一块钱都不到。每年多花两杯奶茶的钱，换来小病住院也能报销，是不是可以接受？

目前市场上也有0免赔的百万医疗险，但是保费贵，年均保费近千元，超出很多人的承受能力。

“好医保·住院医疗（0免赔）”之所以强大，就是因为它通过阶梯赔付比例设计，把0免赔的住院医疗险，直接打到“骨折价”。

3、保障强大

不设免赔额，价格还那么便宜，会不会在其他保障上“偷工减料”？

大家不用担心这一点。

“好医保·住院医疗（0免赔）”该有的保障一点不缺：

住院，特殊门诊，门诊手术，住院前30天、后30天内门急诊费用都能理赔。

100种重疾、23种罕见病、质子重离子治疗保险金，重大疾病津贴，样样不少。

国内获批上市的特种药品放心用，医院没药，还可以送药上门，除此之外，还免费赠送海南博鳌15种进口特药保障。

一年最高600万保额，报销一点不打折扣，真正全目录，不限药品目录、不限诊疗方式、不限制疗器械，做到医保内外全报销。

0免赔的的“好医保·住院医疗（0免赔）”，确实好用，小伤小病住一次院，基本就“值回票价”。

但有几句话，猫妹还是想再唠叨一下。

“好医保·住院医疗（0免赔）”，健康告知只有3条，与目前销售的有免赔版本基本保持一致，非常宽松，对咱投保人友好。但大家也要认真对待，一定不要隐瞒实情去投保，给自己将来的理赔挖坑。

还有要记住，除了上海市质子重离子医院/海南博鳌超级医院/博鳌恒大国际医院，看病、住院要去二级及以上公立医院普通部，像社区医院、民营医院、私营诊所、特需部、国际部，都不在理赔范围内。

另外，作为非保证续保产品，“好医保·住院医疗（0免赔）”的续保是无法在合同中承诺的，但只要产品不停售，正常的理赔不会影响大家续保。大家也要理解，保险公司是做创新，不是玩大冒险，给自己留点余地、稳一点，对大家都好。

几个事儿交待清楚了，如果想投保“好医保·住院医疗（0免赔）”又怕迷路的，猫妹给大家搞了个便捷路径：

打开支付宝APP，输入“0免赔”，就能找到它。

本文系网易新闻·网易号“各有态度”特色内容

商务合作/猫哥真有才：maogezhenyoucai