英国加息有利有弊，房贷大涨同时，高利息储蓄产品也来了​

英国央行为应对通胀在今年（2022年）连续6次加息的事情，大家都知道了。

需要注意的是，英国央行行长安德鲁·贝利（Andrew Bailey）上周（10月16日）还表示：将在11月3日公布最新加息决定。目前市场普遍预测英国会再次加息0.75%至1%。

不断加息的大环境下，首当其冲的自然是身背房贷的普通打工人，特别是如果其拥有的是浮动利率房贷。

再展开之前，我们先来简单介绍一下英国的抵押贷款类型。

目前，英国银行主要有两款抵押贷款产品——固定利率抵押贷款（fixed rate）和标准浮动可变利率（SVR）抵押贷款，主要区别是前者的利率在一段期限内保持不变，后者的利率随着央行基准利率浮动。

虽然目前约74%英国购房者选择的是固定利率抵押贷款，但仍有220万购房者使用了浮动利率产品，他们也因此在当下面临着巨大的还贷压力。

事实上，除了浮动利率产品直接受影响以外，英国各大银行目前的固定利率房贷产品也创下了利率新高。

Moneyfacts数据指出，截至10月18日，英国两年期抵押贷款的平均利率已经升至6.53%，是2008年8月以来的最高水平；五年期抵押贷款的平均利率升至6.36%，是2008年11月以来的最高水平。

英国央行数据显示，到2024年底，超过500万英国家庭的年还款额将增加约5100英镑，超过200万有固定贷款的房主将进行再按揭（remortgage）。

写到这里，我们看到的都是加息带来的弊端，但正如硬币有两面，加息还给英国人带了一些福利。

对于英国各大银行的储户们来说，基准利率的提高意味着储蓄利率也将提高。

最近一段时间，不少英国银行趁势推出了利息颇高的储蓄产品，希望借此吸引一波存款。

为此，我们也根据MoneySavingExpert上的清单，整理出了英国各银行近期推出的高利息储蓄产品。

接下来，我们就来盘点一下当前英国各大银行高收益的储蓄产品。

英国银行热门储蓄产品大盘点

目前英国的储蓄产品共三类，包括：

Easy Access Savings（活期储蓄）

Notice Savings （通知储蓄）

Fixed-rate Account（固定储蓄）

1. Easy Access Savings（活期储蓄）

活期储蓄账户最大的特点就是灵活。

开户对存款并没有严格的要求，而且储户可以随时支取现金，便于存入更多金额。但此类账户利率相比其他储蓄产品要低一点。

如下表所示，以下英国银行的活期储蓄利率已升至2%至2.55%，这类账户不对储户设太高的门槛。

其中，储蓄利率最高（2.55%）的活期产品来自英国第四大抵押贷款机构之一的Skipton BS，该银行要求储户存入至少1万英镑的现金。

另外，巴克莱银行（Barclays）和英国最大抵押贷款机构Nationwide也开设了高利率储蓄账户。

以巴克莱银行（Barclays）的产品Rainy Day Saver为例，该储蓄账户的利率高达5.12%，但一个人最多只能存5000英镑。

2. Notice Savings （通知储蓄）

通知储蓄账户是活期和固定储蓄账户的过渡储蓄品种，利率也介于两者之间，适合那些知道自己需要钱，但不知道何时需要的储户。

储户在存入款项时不约定存期，预先确定品种支取时需提前通知银行（90天至180天不等），约定支取日期及金额。

例如，英国唯一的农业银行Oxbury Bank就推出了一款利率为2.75%的通知储蓄账户，开户金额起点为1000英镑。

伦敦中东银行（BLME）则开设了符合伊斯兰教教义的通知账户，并提供2.78%的存款利率。

3. Fixed-rate Account（固定储蓄）

最后一种是固定储蓄账户，在设定的期限内（一般有1年、2年和5年）向储户支付固定的，有保证的利息。

如下表所示，以下英国银行的一年期储蓄账户年利率达到了4.35%以上，最高甚至可达4.55%。

其中，提供4.55%年利率的是Cynergy Bank。

再看两年期的定期储蓄，年利率最高可达4.8%。

当然，还有更长时间的定期存款，分别为3年期（最高年利率达到4.86%）。

还有5年期（最高利率达到5.01%）。

不过大家需要注意的是，虽然储蓄利率比以前高了不少，但英国目前仍在经历严重的通货膨胀。

截至10月21日的最新数据显示，英国9月通货膨胀率为10.1%，远大于上述所有储蓄产品的利率。

Resolution Foundation高级经济学家Jack Leslie说：“通胀的前景是非常不确定的，主要受到了不可预测的天然气价格驱动。英国央行预测通胀率会在晚些时候达到一个更高的峰值，可能在2023年初达到15%。”英伦投资客写在最后

今天我们分别从贷款和存款角度解读了央行加息的影响，并盘点了当下高利率的英国储蓄产品。

以目前的大趋势来看，英国央行还将在今年和明年初继续加息，然后在明年中旬再进入降息周期。

这样看来，在明年中旬之前增设一个定期储蓄账户，不失为一个稳健的投资方案。

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