太心酸！楼市全面放开 他们却只想提前还房贷

文/顾天杰

削减福利 租房买房降级

互联网人的2022年，从未如此难熬。

大厂高光时刻已经过去，最先被削减的不是薪资而是福利，所谓的下午茶、健身房和免费三餐，终究只是高速扩张下的一个注脚。

如今，这个泡沫随着互联网大厂市值一跌再跌，一起被戳破了。

薪资和福利内卷，最先从吃饭这件小事开始。

智联招聘《年度福利企业评选问卷调查》数据显示，有42.8%的求职者最关注的福利是食堂管饭。

一个成熟的超级大厂会配置幼儿园、健身房、餐厅甚至游戏厅，提供住房补贴、餐食补贴甚至免息贷款，最终包办员工一切日常开销。

追根溯源，大厂过去20年扩张的同时，催生了一大批富豪，与之对应的各城市房价、房租也水涨船高，甚至出现了专属的互联网打工人板块。

比如腾讯、百度、网易、新浪在北京后厂村扎堆。阿里系和美团驻扎望京，京东独辟蹊径去了亦庄，字节跳动仍钟情于老牌地点中关村周围。

上海在2010年左右迎来了一大批互联网公司，逐渐在漕河泾、北新泾等产业园入驻，字节、美团、爱奇艺、拼多多陆续扩张。

一大批优秀互联网企业登陆资本市场后，市值暴涨、企业扩大，高薪资、高福利随之而来，吸引了各行各业的优秀人才。

有人从一穷二白走向财务自由，也有人各种年终奖、股票期权拿到手软。

同样的事情在三十年前也发生过，外资企业一度拥有同行业最高的薪资、福利、假期，除了标配的食堂、下午茶和健身房，少数外资互联网公司，还有10到30天不等的带薪假期。

这届年轻人 只想提前还贷

5月15日，央行联合银保监会重磅发声。

在这份有关差别化房贷政策的通知里，核心信息有两点：

1.首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

2.在全国统一的贷款利率下限基础上，各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

目前5年期LPR为4.6%，减20个基点，也就是说首套房利率有望降低到4.4%。

从全国各大城市的房贷利率来看，基本做到首付3成，二套房六成首付，首套利率4.6%，二套利率5.2%，首套直接与基准利率持平。

（5月16日 A股地产板块迎来涨停潮）

除了央妈以外，各地政府为了年轻人的买房生孩子人生大事，也是操碎了心。

最新的调控手段是：

无锡是全国首个由卫健委牵头，发布放松限购的城市。

主要内容包括：

1.生了二孩或三孩的家庭，首次申请公积金，额度可提升到60万，夫妻俩都符合条件，可提升到100万。

2.生育二个孩子及以上本市户籍居民家庭，可以在限购区域新增购买一套商品住房。

随后南京房协，也发布了楼市新政支撑改善性购房需求。

其中提到5月11日起，针对生育二个孩子及以上的南京户籍居民家庭可新增购买一套商品住房，同时可享受相关银行最优惠贷款利率等支持。

在这之前南京实际上已经先后六次松绑，托底楼市成交量，然而效果一般。

面对城市的催生，不断削减的薪资福利，这一届年轻人似乎并不感冒，有的已经开始偷偷计划提前还房贷了。

“要不要提前还房贷”这个话题最近登上微博热搜，有不少人晒出提前还贷的经历，说相当于省出几十万的钱。

有媒体报道了这样一个案例，一位北京工作的李女士两年前购房时向银行申请了200万元的贷款，采用等额本息还款方式，前期基本上都是在还利息，本金倒是没还多少。

实际上如果选择等额本息还款方式，前期利息会比较多，后期贷款里本金金额占比上升，因此假设真的要提前还贷，挑选还款周期中间点的时期，比较划算。

2022年开始股市、楼市、理财产品的收益都不如预期，如果投资收益能够跑赢房贷，那么作为打工人就不必担心提前还款的问题。

提前还贷最适合的还是房贷总额低、占工资比例小的人群。

如果收入稳定、职业前景明朗，大部分加了杠杆的普通人，都不必提前还贷。然而这一波疫情的反复，让很多手握现金流的人失去了收入来源。

楼市过去三十年一直跑赢通胀的神话，也将要被打破了。

根据统计局数据，截止2021年年底，我国城镇居民住房普及率超过96%，每户拥有住房数量1.5套。

中国城镇居民中持有两套住房的家庭占比31%，而拥有三套及以上房产的家庭占比10.5%。

2021年中国商品房销售面积17.9亿平方米将成为历史高位，未来只少不多。

各地政府选择的把生育和楼市福利捆绑在一起，然而似乎忽略了另一个问题：

（免责声明：本文为叶檀财经根据公开资料做出的客观分析，不构成投资建议，请勿以此作为投资依据。）

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