这事到老才知道就晚了：你忙活一辈子 攒下百十来万 可能……｜檀谈
点击上方
各位檀香，周五好，又到了檀谈时间。
先讲一件事，上个月有个老年投资者求助，他把养老的100万全都投入了股市，还融资加了200万，一共300万的钱。
当初的设想是，如果下跌一点，立马止损出局，如果上涨，那一把就把体面养老的钱全都准备好了。
听了之后，替这位老人捏了一把冷汗。老年人加杠杆进行高风险投资，简直是半夜骑瞎马。
前两期，我们讲了20岁出头的年轻人、35岁左右的中年人应该怎么做资产配置，今天我们来聊聊50岁、准备退休的人群，想过上体面退休生活，应该怎么做资配？
百万资产在手 “准退休一族”王五退休后真能享福吗？
很多人都幻想过退休后的生活，总算有闲有钱了，先游遍祖国名山大川，然后去浪漫的土耳其，再去东京和巴黎血拼一下...还要做SPA、听一场音乐会...生病了要住最好的医院、请最好的阿姨来照顾...
理想很美好，现实很骨感。
我们逐步步入长寿时代，如果平均寿命按85岁来算，65岁退休，离开职场后，还有20年以上的漫长退休生活。如果到了50岁还没有为养老做资金准备，退休后的日子可能还不如村头的王大爷。
毕竟人到50多岁，孩子已经走上工作岗位，开始组建小家庭，孩子教育、生活开支上的压力终于结束；房贷、车贷终于还清，人生进入了新的阶段。
但是，新的压力来了——
作为50多岁的“准退休族”，一般来说，工作能力、工作经验已经达到巅峰，职位和薪资都很难再有大幅提升，靠工作来积累财富的过程也即将结束。
没有足够的积蓄，别说高端的游玩享受是一种奢望，光是生病住院、孩子结婚买房更是压得人够呛。有一定积蓄，不会做资产配置，无法实现资产的保值增值，也会“坐吃山空”。
王五今年50岁，是江苏一所高中的教导主任，税后年薪25万。他太太也是50岁，和他在同一所学校当班主任，税后年薪15万。按现在的政策，王五还有5年退休，而他的老伴今年刚好退休。
夫妻俩有个儿子，已经27岁了，研究生毕业后留在上海工作。
资产方面，他们年轻时在学校旁边买了套房，由于买得早，房贷每月只要1000元，还有10年就能还完。
孩子上初中的时候，王五夫妻俩手头比较宽裕，在老房子附近全款买了套新房，想着等孩子长大了结婚用。
除了两套房子，他们还攒下了200万。
王五手握家庭财政大权，在投资上是一个敢于冲锋陷阵的大将。
王五觉得，自己有稳定的工作，有比较高的退休金，投资可以激进些。
他买了40万银行大额存单，10万货币基金、10万活期储蓄后，把剩下的140万都拿去炒股了。
王五很勇猛，但收益很惨淡。2021年股票坐了过山车，大涨时没卖出，现在不亏不赚，勉强回到100万的水平。
至于买保险，王五从来没想过。由于在学校里工作，有强烈的安全感，学校准时交五险一金，王五不明白自己为什么还要浪费钱买保险。
支出方面，夫妻俩平时都在学校吃饭，学校还有伙食补贴，每年自掏的伙食费和聚餐共2.5万元，房贷1.2万，衣服鞋子箱包7000元，每年寒暑假都要去国内或国外旅游，一年花2万左右。
这样算下来，王五一家每年总支出6.4万，每月就是5333元。
现在王五和老伴发愁的是，儿子一心想在上海发展，准备结婚了，想在上海买房，可上海的房价，偏一点的、楼梯房，70平米，首付也要100万，压力很大。
檀香们，看了王五的资产和家庭情况，你是不是也开始为他焦虑了？
虽然有房有车有百万存款，收入也算不错，退休有保障，但股市投资一般、儿子新房大山压顶、还经受不起任何大病冲击...
考虑到王五已经50岁了，估计赶不上延迟退休政策，按现在男60岁、女50岁退休年龄算，还有10年就退休的王五，想过上体面的养老生活，必须重新规划理财目标和路线。
王五一晚上没睡，翻来覆去想了好久，跟老伴谈了很久，想清楚了自己的理财目标。
首先，王五想给儿子准备一套新房。
儿子工作了3年，攒了点钱，但最多只能拿出40万，离100万首付还差60万。爱子心切，王五想着，把货币基金10万、活期储蓄10万取出来，再从股市抽40万，给儿子凑够60万付首付。
那么，王五现在手里有40万大额存单、100万股票，以及工资收入。
其次，王五规划好了，他们夫妻俩要过怎么样的退休生活。
王五觉得，现在的日子虽然算不上大富大贵，但起码处于小康水平，比上不足，比下有余。
退休后得保持这样的生活质量，每顿有酒有肉、每年都要和老伴去旅游；年纪再大点，生病住院用药，得准备好钱敢医敢治。
我们来给王五算一算，要保持退休前后一样的生活品质，得准备多少钱呢？
像王五这样50岁左右的“准退休族”，面对日益高涨的养老费用，应该怎么规划资产配置？
他们的投资面临什么误区？
想要一探究竟的檀香，请移步视频版。
（檀谈视频版观看入口：点击公众号底部菜单栏“檀谈3”-檀谈3人生版，订阅即可）
檀香家人们
檀谈线下巡回第一站·上海站
来了！
1月23号（就在本周日）
檀谈主创团队和你线下见面
别问叶檀同学来不来，问就是，当然来！
叶檀同学强迫症，节目录完不说，评论必看，看到大家遇到这样那样的财富问题，恨不得撸起袖子出主意。
为解决大家实际问题，叶同学终于忍不住，冲到了线下。
时间：1月23日（就在本周日）
地点：上海（报名后会有专人联系您）
檀谈主创小伙伴全体出动：叶檀同学，主创软妹，主创小哥哥，帅帅七哥
和你面对面，聊点线上听不到的。
长按识别下方二维码，即可报名。（现在报名，可享感恩回馈价，名额较少无法保留，先到先得）
叶檀同学，等大家。
长按识别下方二维码 立即报名
暂时没有评论