德意志银行宣布大量裁员，全球1.8万员工面临失业

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庞大的裁员计划

7月8日德意志银行宣布了庞大的裁员计划，全球计划裁掉1.8万名员工，占到了现有员工总数91500人的20%。数小时之后，伦敦、纽约、悉尼和香港等地就有数千名员工被辞退。

此次重组预计将耗资74亿美元。这是自2008年金融危机后德银对业务最大规模的一次重组行动。这家全球最大的金融机构之一目前显然已经深陷危机之中，如果处理不当，极有可能威胁到全球金融业的稳定。

伦敦是德意志银行全球投行业务的主要中心之一，其在英国的近8000名员工中有7000人在伦敦，此次裁掉的员工也大部分在伦敦。此外，欧洲和美国也将是受到本轮裁员影响的地区。裁员将涉及前线交易员和IT、合规等领域的支持人员。

据报道，此次裁员开始于亚太地区。一名香港股票交易员透露，被辞退的员工一个个地被叫去谈话，气氛令人沮丧。这名交易员表示：“有几轮与人力资源部门的谈话，然后他们给你一个包裹，你就可以离开公司大楼了。”

在伦敦，7日上午10点左右，被辞退的员工开始提着行李离开银行大楼，一些人说，他们被告知工作通行证将在上午11点失效。一些员工在听到被解雇后哭了。

在纽约，数百名员工被召集到德意志银行华尔街办公室的自助餐厅，有人看到被辞退的员工带着白色大信封离开银行，信封里装着裁员条款。

媒体表示，德意志银行从未从2008年的金融危机中复苏。

首席执行官克里斯蒂安·泽温认为，多年来，德意志银行试图在银行市场的几乎所有领域展开竞争，太多资源流向了没有竞争优势的业务，导致业绩被拖累。其股票销售和交易部门遭到关闭，也削减了其他业务。

有着149年历史的德意志银行面临的问题引发了德国政府的担忧。德国政府鼓励其与德国竞争对手——德国商业银行讨论合并事宜，但谈判于4月宣告结束，双方未能达成一致。

德意志银行在上世纪80年代末和90年代采取了大胆举措，在伦敦收购了投行摩根·格伦费尔，在美国收购了信孚银行，试图与高盛等华尔街大型投行竞争，此次裁员将使该行数十年来的扩张计划付诸东流。

德银50万亿美元的衍生品头寸

德意志银行2018年财报，德意志银行的衍生品总头寸一共有43万亿欧元，接近50万亿美元。而2018年美国GDP20.5万亿美元，中国GDP13.4万亿美元，德国GDP4万亿美元，世界GDP85.8万亿美元。也就是说德意志银行的衍生品头寸是美国GDP的2.5倍，中国GDP的接近4倍，德国GDP的12倍多，世界GDP的近60%。

虽然说衍生品里有很多风险都是可以对冲的，但接近50万亿美元的庞大规模，稍不注意，就可能带来严重的后果。

根据国际清算银行的数据，2008年下半年，在雷曼兄弟倒闭前的几个月，场外衍生品交易总额达到了35万亿美元的峰值，那是金融危机的关键时刻。而现在德意志银行手里的衍生品总额为50万亿美元。

衍生品是一种基于其他资产价格的一种金融合约。德意志银行的衍生品交易为全球所有金融机构中规模最大的。德意志银行的衍生品交易规模顶峰2013年时超过75万亿美元，是德国GDP的20倍。德意志银行的衍生品交易规模占到全球衍生品交易总和的12%。跟德意志银行相比，雷曼兄弟只是家来自华尔街的小公司。

德意志银行：成也投行，败也投行

德意志银行成立于1870年，总部设在莱因河畔的法兰克福。截止到2018年，德意志银行集团总人数97535人，为约800万名顾客提供服务，包括世界各国的个人、企业、政府机构、银行和公共机关等。

德意志银行是全世界最大的投资银行，世界排名第一的外汇交易商（市场份额超过15%）。主要业务由三个部门运营，公司和投资银行、私人和商业银行、德意志资产管理公司。在全球60个国家拥有2425家分行。

1876年，德意志银行收购德意志联合银行和柏林银行协会，成为德国最大的银行。从一建立，德意志银行便在德国及海外工业化的融资方面起着重要作用。1914年德银就已经是世界上最大的银行。

德意志银行是一家全能银行，与中国的银行功能单一不同，德银在世界范围内从事商业银行和投资银行业务，实际上经营所有金融行业业务，包括了中国的银行、证券公司、信托公司、基金公司、投资公司等所有公司能从事的业务。

作为欧洲最大的银行、德国经济的顶梁柱，德银一直想击败美国华尔街的高盛等投行。1999年4月，德银以100亿美元收购美国第八大银行信孚银行。此后，德银从固定收益产品出发，利用衍生品为德银带来了巨大的利润，让整个华尔街“刮目相看”。德银光投行部门的员工数就达到3.82万人，相当于高盛员工的总数。

但投行部门的野蛮生长，也给风险和成本控制带来隐忧。尽管德银在2008年金融危机的表现比其他大型投行都要好，但随后的监管升级严重打击了德银的业务。

据不完全统计，在过去的4年里，德银就因为一连串的非法操作被罚款超过一百多亿美元，这也是该行过去4年中有3年亏损的原因：

2015年4月，被美国和英国监管机构罚款25亿美元（涉嫌参与操纵利率）；2016年10月，美国司法部罚款3800万美元（涉嫌操纵股价）；

2016年12月，被美国司法部罚款72亿美元（涉嫌在2008年金融危机前误导投资者出售抵押贷款支持债券)；

2017年1月，被罚款4.25亿美元（涉嫌帮助俄罗斯富人从俄罗斯转移了100亿美元资金）；

2017年1月，被英国金融行为监管局罚款1.63亿美元；被美国政府罚款9500万美元；

2017年4月，被美联储罚款1.566亿美元（因外汇交易监管不力）；

2017年末，美联储将德银的美国分行列入“问题银行”名单；

2018年2月，德银被罚2.4亿美元（因操纵伦敦同业拆解利率案的美国反垄断诉讼）

2018年7月，被美国证监会罚款7500万美元（因不正当处理操作存托凭证发行）。

德银的未来

德国人的特点是专注实业，德意志银行在帮助德国的实业企业走向世界的过程中功不可没，但德意志银行却一心想与华尔街巨头们争霸，在德国这个没有投行传统的国家里，德银的投行梦注定了会遭遇挫折。华尔街的美国巨头也不会让这个外来户太风光，尤其是2008年金融危机前后，德银在华尔街深陷危机时大肆挖华尔街墙角，得罪了众多华尔街巨头。这都注定了德银的危机没那么容易解决。

德银很可能在这次重创后，大幅收缩投行与衍生品业务，回归本土，安心辅佐德国的实业巨头企业们。但不容忽视的风险在于，德银的衍生品风险会不会牵连到德国的实业巨头们，甚至是德国经济本身。如果德银的衍生品危机失控，华尔街巨头们也可能无法独善其身，毕竟整个金融市场所有业务都有千丝万缕理不清的关联。

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