见证历史，P2P平台已全部清零！互联网金融监管迈出重要一刻

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近日，一则消息惊动了金融圈，中国P2P行业将彻底退出历史舞台。据悉11月27日，银保监会首席律师刘福寿在《财经》年会上表示，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。

2020年上半年，银保监会就宣布了，从6月底的29家，到8月末的15家，再到10月中的6家和11月初的3家，P2P在市场的注视下小步快跑，奔向“历史的垃圾堆”。这样的官宣，更是意味着中国P2P大幕正式落下，一地鸡毛，一片狼藉。

P2P行业的兴衰史，网贷机构“归零”

 

乘着大众创业万众创新与互联网金融的春风，P2P机构在中国如雨后春笋般，遍地开花。由于P2P投资回报率普遍大于10%，甚至15%以上，还宣称“保本保息”许多老百姓加入了这个理财新风口。

2007年6月，中国第一家网贷平台——拍拍贷宣布成立，向海外P2P公司学习得有模有样，做着提供借贷双方撮合的生意。这也标志着P2P行业在中国正式开启扩张。

2013-2014年是P2P行业的快速扩张时期。一轮又一轮的政策新风吹来，彻底改变了行业无法破圈的现状。

2017年是P2P行业鼎峰时期，全国大概有P2P网贷机构约5000家左右。当年5月底，网贷余额逼近1万亿元大关，当月成交金额高达2488亿元。

2018年的P2P行业迎来了“清算”。金融宏观大方针是去杠杆，中美贸易摩擦加剧，A股也惨跌成了狗。到12月底，全国正常运营的平台仅有1034家，全年共曝出848家问题平台，同比2017年扩大了42.7%。

2019年的P2P行业更是雪上加霜。著名的团贷网爆雷，这是P2P绝对的头部平台，累计成交超过1300亿元，彻底击溃了出借人已剩不多的投资信仰。早在年初，金融圈就广为流传一份红头文件，大致的意思是除了严格合规的P2P平台以外，其余机构要能退尽退，应关尽关。

2020年则是P2P行业全部“清零”的时刻。今年年中，全国只有29家还在运营。8月末，运营平台只剩15家，较2019年初下降99%，借贷余额下降了84%，出借人下降了88%，借款人下降了73%。9月末，只剩6家。11月中旬，官方再发声，完全归零。

至此，曾经红极一时的P2P行业彻底退出金融行业，最终谁都没想到落幕会来得如此之快。

P2P适者生存，转型金融科技求发展

纵观整个网贷平台清退的过程中，除了主动离场或者被动离场的平台，也有大量的头部网贷平台在向信息中介平台转变，为银行、保险、基金、信托等资管产品转变。其中，今年赴美上市的陆金所则是一个成功转身的典型。

曾几何时陆金所，也是“P2P一哥”。在2016年，陆金所从平安集团收购了零售信贷便利业务，在2017 年开始，陆金所开始逐渐寻求轻资本的商业模式转变，进行零售信贷业务经营。然而背靠平安银行，2019年8月，陆金所停止在P2P平台上使用个人投资者作为资金来源后，顺利过渡到从银行和信托计划渠道获得所有第三方资金。

近三年以来，陆金所一直在进行多元化的业务发展的陆金所，发展了包括基金、证券、保险等综合业务，P2P业务则一直缩小，直至成功冲击纽交所IPO。

此外，一些已经赴美上市的P2P持牌机构，也成功向金融科技公司转型。比如，今年10月，拍拍贷发布公告称，公司将更名为“信也科技”。截至目前，拍拍贷已经完成存量业务的清零和退出，致力于为有借款需求的借款人匹配适合的持牌金融机构资金。

同样的，“你我贷”的母公司嘉银金科也正积极转型。今年11月，嘉银金科旗下网贷平台你我贷宣布P2P在贷余额已经全部清零，所有出借用户的本金和预期收益均已得到兑付。你我贷表示，网络存量业务的完全化解标志着公司自此告别P2P业务模式，也标志着母公司嘉银金科彻底转型为金融科技公司。

P2P历史谢幕，网贷专项整治工作基本结束

 

从无到有，再到繁荣，最终消亡，P2P网贷是互联网金融浪潮中最短命的行业之一，这背后预示着未来监管层将降低互联网金融风险的决心。

早在2016年，互联网金融风险专项整治就开始了，网贷作为重点整治领域之一。当年8月，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这一文件不仅明确了P2P的定位，同时也标志着行业进入监管时代。

随后，监管部门陆续出台《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，网贷行业的监管体系制度正式形成，也被行业人统称为“一个办法三个指引”。

2017至2019的两年之间，许多曾是头部网贷平台不断雷暴，千亿庞氏骗局的轰然倒塌，市场的恐慌情绪也开始蔓延开来。此刻，监管机构已看见网贷行业将增加金融行业的风险，一个P2P平台倒下都涉及数百千亿的资金，也为社会不安定因素埋下了隐患。

2019年11月，银保监会对外定调，P2P下一步的方向，以出清为目标，以退出为主要方向，以“三降”为抓手，争取一段时间完成整顿。自此，P2P行业备案希望渺茫，监管“清退信号”日益明确。

今年8月，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清就表示，到6月底只有29家网贷平台在运营，从最多时的五千到六千家在逐步清退，目前剩余的网贷平台实际上交投也不活跃。网贷平台的监管经历了很痛苦的阶段，现在走到了根本性的转折阶段。到今年年底，专项整治工作就会基本结束，转入常规的监管。

今年11月，银保监会首席律师刘福寿在国务院政策例行吹风会上表示，互联网金融风险形势根本好转，全国实际运营P2P网贷机构已压降到目前的3家，借贷规模及参与人数连续28个月下降。随之，他再次宣布，全国实际运营的P2P网贷机构数量已于11月中旬全部归零。

他还在会上表示，要加快构建现代化的金融监管体制：一是处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，提升监管能力，加强制度建设，坚持市场化、法治化、国际化的原则，提高监管透明度。二是完善风险全覆盖的监管框架，增强监管的穿透性、统一性和权威性，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。三是对各类违法违规行为“零容忍”，切实保护金融消费者合法权益。四是大力推动金融监管科技建设，提升跨区域、跨市场、跨行业交叉金融风险的甄别、防范和化解能力，提升监管的数字化水平。

现在网贷平台已全部清零，这对于我国的金融监管而言无疑是向前迈出了一大步。回望网贷平台的整个监管过程，一路走来实属不易，而你我共同见证了中国金融监管的历史一幕。

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