大跌!老实人该怎么办?如何稳稳地幸福?
作者| 超哥
来源| 超哥说定投(ID:FundCat)
老实人现在还好吗?上周五收盘后,有个新韭菜和超哥说,看了一下股票持仓列表,8只股票5只跌停……
超哥立刻想到一句最正能量的段子:如果你今天手里没个跌停的股票,只能说明你以前一直没有踏准节奏!而这位朋友显然是个追热点高手,不用猜也知道,手里的股票应该就是以科技,消费,医药三剑客为主,并且更悲哀的是,以前一天吃个跌停也就算了,现在看看跌幅榜前18强,都轮不上你了,跌个11%才算勉强晋级,是不是深深地感受到了股市的不易,吃肉的时候才咬到一小口,挨打的时候却是坦克式碾压。
那么面对下半年越来越复杂的股市,老实人该怎么办呢?
超哥以前的文章曾多次提示过跟风投资追牛市的风险,首先的建议是,通过公募基金的方式来间接投资股市,好处就是比咱们自己买股要专业得多,做到这点已经成功一半了,其次就是要选择长期稳健的基金,用闲钱来定投做资产配置,举个例子,超哥的持仓里面就非常均衡,比如有大家熟悉的宽指基金,沪深300ETF指数基金,可以获得市场平均的收成,还有主题基金,军工ETF,黄金ETF,传媒ETF等等,这样做的好处就是又分散了一层风险,不让鸡蛋碎在一类基金里面,东边不亮西边亮。
但对于很多粉丝来说,自己选择主题基金难度很大,就像现在很多人持有三剑客一样,大多数是因为涨得好,然后被各种基金平台首页或者理财经理推荐就买了,赚钱后又加了不少仓,但股市不好时发现,跌的狠的也是科技,医药和消费类的基金,反倒是前半年涨得少,看不上的有色,军工,券商指数基金涨得更好,这就是风水轮流转,普通小白很难踩准点。
而现在就更纠结了,虽然很多专家高呼牛市来了,但却难以找到性价比高的洼地了,好的东西都在天上,就连普通的货色都涨了一大截了,实在难以抉择,你说我就等医药基金跌下来就定投了,也没准跌不下来,你说我等科技基金跌下来就定投了,还真就给你一直跌跌不休咋办,全球科技泡沫这么大,万一来个2000年那次的互联网泡沫危机,腰斩一下也不是不可能,就算你定投了,过程中的巨亏到底你能不能受得了呢?
这就是主题基金的巨大风险,即使分散也很难稳健,所以超哥一开始才买了一部分的宽指基金,比如沪深300指数基金,来稳住地基,就像金字塔一样可以几千年不倒,虽然赚得没那么暴利,但可以保持长期向上啊,比如上证50ETF,500ETF都算宽指基金。
而这次超哥主要想分享的指数基金,也是和宽指有类似效果,并且还有一个大家最爱的功能,特能分红!就是红利基金,很多人的终极梦想就是躺着靠吃分红就行了,还是投的越多,分的越多那种,那么红利基金能满足你的YY吗?
现在就介绍一下红利指数基金的两大优势:
第一,不用说就是高分红了。有多能分呢?拿510880的华泰柏瑞红利ETF来说,除了2013年,基本每年都在现金分红,最近五年都是在1月底,平均10份有1块左右,如果你有20万份,那就是2万元了,能买倆苹果手机了吧,相当于一个白领的年终奖了。
当然你拿到这笔钱后,继续买基金还是爱买啥都随自己,不过超哥建议花掉,该定投还定投,该消费也不能委屈自己不是。但前提至少是这一年红利基金的盈利要大于5%,因为现在分红的股息率基本在4%左右,而分红本质是本金不变的,相当于基金公司定期帮你卖出了4%左右的现金给你,你亏盈都会操作,好让你每年有流动资金。
是不是感觉有点鸡肋,还真不算,定期1月分红,相当于帮你在高位卖出,锁定了一部分利润,即使还上涨也有份额,而下跌心态会好很多,手里有现金不慌啊,不至于割肉在地板上被别人捡便宜,克服了自己追涨杀跌的人性弱点,如果跌到一定程度,还可以继续用分红的现金一点点来定投捡便宜,是不是更稳健了呢!
而长期稳健又高分红的底气,还是企业的质地都不错,大家看看红利ETF的十大重仓股吧,全是现金奶牛,主要集中在了传统周期性产业,比如钢铁,玻璃,金融等,他们和宏观经济密切相关,虽然未来爆发潜力弱了,但抗风险能力还是远超一般的高科技创业企业,尤其是未来全球经济下行下,首先是活着!即使他们利润下降了,未来也算香饽饽了,巨额保险,理财资金必须配置到大盘股上,热钱多了,股价自然水涨船高。
当然,未来也不一定非得流到周期股,红利基金会从整个上证指数挑选高个子的,谁分红高就能入选,没准大家喜欢的医药,消费,科技也会慢慢被调入打包进组合,那时咱们看到的行业占比也会改变。
第二,分红基金走势长期相对稳健,也就是说,涨的少,跌的也少。就拿跌的最狠的16年和18年来说,一年也才跌6%和15%不到,如果用定投的方式买的,恐怕损失会更小,而第二年都反包阴线收复失地了,抗跌性很强,几乎可以叫做“防御基王”,就拿周五大跌来说,大部分科技类基金都跌了5个点以上吧,而红利类基金也就2个多点,明显没那么肉疼。
不仅跌的少,进攻也不弱。长期更能跑赢上证指数,中证500和沪深300,虽然这两年略输创业板,但咱们老实人不就追求一个稳字吗?谁能笑到最后还真不知道呢?历史数据显示,从2009年-2019年这11年时间里,中证红利指数的累计收益率为263%,年化收益率为13.8%,要比大部分的宽指基金都高,妥妥的长跑健将。
那么哪个红利基金好呢?刚才超哥一直在讲的是华泰柏瑞上证红利ETF(510880),但其实还有很多种红利基金,比如更牛气的消费红利和深证红利基金,去年就大幅度超过跟踪上证红利的红利ETF,但确实有点高处不胜寒了,他们跟踪的都是耳熟能详深圳上市的行业龙头。
不过长期看依旧有竞争力,贵还是有贵的道理,如果让超哥选择,会从华泰柏瑞上证红利ETF(510880),和工银深红利ETF(159905)中选一个,因为他们都有代替宽指基金,长期跑赢市场平均水平的能力。
但要注意一个细节,还是要在不断下跌中定投,而不是追涨,这次“牛市”大家应该有体会了吧,现上车很容易追尾出事故,系安全带也得疼的不轻。尤其是红利基金这种稳健类型,本身就涨得不狠,追涨就更不值得了,但下跌定投却让人很心安,有一种稳稳地幸福感觉,毕竟也抗跌啊,重仓股基本没有暴雷的风险,好东西买的越便宜当然就越值了。
撰文| 金不可失头图| Ritomm排版| Seagull暂时没有评论