真蠢啊！她拿房子贷款1000万炒汇，却亏损超过一半

作者： 汇商传媒 | 2020-03-05

谈到投资外汇，我就想起一个老朋友的悲剧。

她是一家美甲店的老板娘，我们认识了十几年。有一天我们聚餐时，她哭丧着脸对我说，她因为怕我骂，所以不敢告诉我前阵子她做了什么傻事。

原来，她在母亲过世后，听了闺蜜介绍的理财建议，把她母亲留下的，在台北蛋黄区的旧公寓，拿去理财专家的银行贷了1000万新台币（约233万人民币），然后听理财专家的话，去买了南非币（南非兰特）的远期外汇合约。

她心想这理财专家说得头头是道，而且保证南非币投报率非常高，只要现在进场，5年到10年后，她就可以赚到半栋公寓。她就决定不告诉我，偷偷进场签了合约。

没想到她才买进那个，她永远都搞不懂的南非币远期外汇合约后，不到3个月，南非就因为政治不稳发生暴动，使得南非币大跌，让她亏损超过50％，她想止损却因为不能解约，只好眼睁睁的看着投进去的1000万元，不停的腰斩再腰斩。

她心虚地问我要怎么办？我当然叫她去找那位理财专家，她脸色惨白的说那人早就离职，手机也变成空号。我无言了许久，只好叫她去金管会申诉。

老实说，我身边的朋友，因为去炒作外币赔到得忧郁症的，10个里面少说也有6到7个。

尽管聚餐时我经常告诫他们，除了美元以外的外币不要碰。然而，他们眼看着别人炒澳币、新西兰币或南非币，赚到一台奔驰或出国玩了好几趟，就会贪心变鬼遮眼的把血汗钱推入火坑，完全没有鸟我。

结果可想而知，尽管初期偶有小赚吃到甜头，但因为那些货币的基底都太薄弱，很容易被外围炒作，或是被对冲基金造市，让价格像大怒神一样甩轿又往上冲。

老实说，不要说是外行的散户，恐怕连许多外汇交易员，很多时候也会被甩到头晕呕吐，不醒人事，下场当然就是赔钱来赎回正常人生，不用在失眠呕吐中过日子。

尤其是南非币，因为南非政治局势变量太多，而且经常是不按牌理出牌，这十几年下来，少说坑杀了散户几十亿元并不为夸张。

因此，只要有朋友问我如何投资外币，我一律都说只做美元。为什么呢？

因为美元的价值，不是一个国家的国力或外汇储备建构起来的。它不像南非或新西兰，或是只靠矿业支撑GDP的澳洲，只要有消息面或热钱，就可以让它们的货币被上下其手。此外，人民币也非常难操作。

相反的，美元指数是由美元对6个主要国际货币（欧元、日元、英镑、加拿大元、瑞典克朗和瑞士法郎）的汇率，经过加权几何平均数计算出来的数值。

用白话说，要动用热钱和某个对冲基金去搞美元，是不太可能达成目标的。因为美元背后的一篮子货币，各有它的经济走势和对美元的需求。除非你能把地球炸掉，能搞出世界末日，让美元背后那6个国家都破产。否则，要靠人工操纵美元，事实上是不可能的。

尽管美元在全球景气上下循环时，也有高低起伏。然而，如果你肯做点功课，去网络找它的月线，就可以看出来，它的起伏涨跌是有规律性，而且是贴着全球总体经济和景气轨迹走。只要它的价值不会被单一消息面，或是某些对冲基金和热钱上下其手，它就是可以做中长波段的商品。所以说，我这十几年来，来来回回做了好几趟美元定存，都不太容易亏钱。

就是我看准了美元的价值稳定，不容易被短线操作，而且每次都是走中长趋势，不像南非币这种大怒神式的剧烈波动，所以不但不会坏了我的睡眠质量，还可以强迫我存钱。因为，我每次买美元，都是在低档区分批买进，每次买个1000或3000美元，只要逢周线或月线低档就买。当美元愈买愈多，我也就没有多余的钱去乱买东西或出国乱跑。

就这样，只要美元周线或月线逢低档，打出了头肩底或复合底型，慢慢往上攻，有拉回不破颈线，我就会把买好的美元放定存，等它再往上攻破前高压力，就会再走一波多头趋势。

当然，要做美元定存，每次至少要半年期起跳，或是9个月到1年是最适合的周期。如果你的闲置资金更多，钱多到没地方放，你要做2年到3年或5年期，我也是没意见。

此外，做美元还有一个好处，那就是美元指数的高低起伏，通常都是和美股或美国景气有正相关的。

当然，它们的相关系数不可能到百分百，但如果你花点时间去做功课，比较美元指数走势和美股的关系，你会发现，当你从低档去做美元定存时，同时也可以赚到不错的利差。因为，随着景气上行，世界各国对美元的需求也会增加，这时就会有许多银行，开出美元定存的优惠利率，只要你选对银行和定存单，除了赚汇差，还可以赚优惠利差。

总之，如果你喜欢做南非币那种大怒神式的投机快感，你最好年纪不要太大，还有存款最好有好几亿以上。这样一来，你不仅可以享受坐大怒神的快感，你就算赔光了筹码，还可以有钱有体力继续过日子。

倘若你不想让大怒神吃掉你的血汗钱，那么，建议你可以和我一样，跟着全球经济趋势，在高低转折点去买卖美元，只有这样的健康睡眠质量和成就感，才能真正让你有钱又有幸福人生。

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