马斯克盯上的蛋糕 却是骗子行业?
文/檀小柒、慧净
地产大佬们纷纷想入局新能源车,新能源车大佬却忙着进军保险业。
继宁德时代成为小康人寿最大股东,特斯拉、比亚迪、蔚来、小鹏等新能源车企布局保险中介市场后,理想汽车也杀入保险市场,成为银建保险经纪公司的控股股东。
被大佬们盯中的蛋糕,对消费者来说,却是“骗子”的代名词。
看了太多保险公司拒赔的新闻,很多小伙伴觉得保险是“这不赔、那也不赔”,“保险就是骗人的”。
但小柒要说的是,没有保险的家庭,就像一只玻璃球,不小心掉到地下,整个家庭就要破碎。而有保险的家庭,就像一只皮球,掉到地上,还能再弹起来。
大家对保险始终抱有敌意,是被部分媒体的煽动蒙蔽了双眼。
所谓“好事不出门,坏事传千里”,保险公司赔付的案例很难得到传播,一桩不理赔案件,在媒体大肆渲染下,却会被无限放大,让保险“臭名远扬”。
比如,2020年好医保就有一起被媒体煽风点火的典型拒赔案例。
2020年,大董在支付宝上为母亲买了一份好医保;2020年,他母亲被确诊为宫颈癌。大董找保险公司理赔,却被拒赔了,理由是带病投保,不符合健康告知。
关于健康告知的重要性,我们已经多次强调(戳这里《别小看健康告知 投保前务必做好!》)
大董不甘心呐,他给保险公司甩出一份当地卫生院的证明,显示他母亲虽然在2018年住过院,但并没有脑梗死。
之后,大董更是联系媒体造势,说自己是个大冤种,保险公司是坏蛋,线上买了保险却不给我赔偿,哇呜哇呜~
好医保这边倒也不是吃素的,安排人员去调查这事。这一查,拔出萝卜带出泥,发现董妈妈不仅在2018年住过院,连大董出示的那份卫生医院证明,也是他找医生开的假证明。
那么,好医保的拒赔,有理有据。
可惜的是,吃瓜群众更关注黑料,对真相却缺乏兴趣。大多人只关注到好医保的拒赔,后续真相的披露,这鲜少有人关注。
小柒也和大家说过,保险公司是“不惜赔、不错赔、不烂赔”的,只要达到理赔标准,保险公司不会故意不赔。
很多人被拒赔,都是因为对保险不够了解,在买保险中犯了一些错误。
今天,小柒就梳理出被拒赔的几个常见原因,帮助大家避坑。
小柒先出两道题考考大伙~
①老范给孩子买了一份重疾险,1个月后,孩子去医院检查,别确诊为脊髓性肌肉萎缩。老范想到,还好我给娃买了重疾险!
于是,向保险公司申请理赔。结果,被保险公司拒赔了。
②老李长期患有高血压,2015年8月,他给自己买了一份意外险。同年12月,老李上班时突然倒地,被送去医院,抢救无效后死亡,死亡原因是脑溢血突发。
老李去世后,他的家人拿着意外险的保单,找保险公司理赔。
同样,也被保险公司拒赔了。
檀香们,这两个案例中,你觉得保险公司为什么会拒赔,拒赔都合理吗?
我们挨个来揭晓答案。
首先,被保险人在等待期内出险,保险公司可以拒赔。
等待期,指的是在保险合同生效的指定时期内,即便发生了保险事故,受益人也不能获得理赔金的期间。
重疾险、定期寿险的等待期,一般是90天或者180天;
医疗险的等待期一般是30天;
意外险,以及医疗险、重疾险、寿险里关于意外的条款,都没有等待期。
到这里,第一道题目的答案很清晰了:
老范给娃买了重疾险1个月后,孩子就被确诊罹患重疾,但这时候还在等待期内,保险公司自然有理由拒赔。
注意哦,假如老范给孩子买的重疾险,等待期是90天,即使他的孩子在第80天去看病,然后确诊,等过了等待期,比如在第100天的时候再住院动手术,保险公司同样不赔,因为这是在等待期内发病的。
听着很残酷,但保险公司也是不得不设置等待期。
毕竟保险公司不是慈善机构,如果不设置等待期,很多人会进行逆向选择,也就是在感觉身体异常、或者已经确诊后,才去买保险,那保险公司不得赔穿底裤...
其次,保险事故不在保险责任范围内,保险公司也不赔。
唐僧打不了妖怪,电饭煲也洗不了衣服。
不同的保险,有不同的保障责任。
比如意外险,保障的是因意外引发的身故、伤残、以及意外伤害造成的住院医疗,重点是“意外”,如果是疾病导致的,保险公司不赔。
第二个问题中,老李是因为疾病,也就是脑溢血突发导致的死亡,不属于意外险保障范围,保险公司的拒赔就合情合理。
所以,大家在买保险前,一定要先搞清楚自己投保的保险内容,到底保障的是什么。
另外,还要注意保险条款里的“免责条款”,出现了免责条款里的风险,保险公司也不赔。
比如定期寿险,免责条款里都会约定,投保后2年内自杀,不赔。有些定期寿险还会约定,由于酒驾导致的身故,也不赔。
又比如意外险,有些产品在免责条款里会约定,因攀岩、滑雪等高风险运动导致的身故、伤残/全残,都不赔。
当然,除了这3项,比如像未如实健康告知等(小柒强调很多次了,这里就不再啰嗦了),也是被保险公司拒赔的常见原因。
看完今天的文章,希望大家可以对保险“这不赔、那也不赔”的偏见有所改善,趁早为自己配齐保险。
(免责声明:本文为叶檀财经据公开资料做出的客观分析,不构成投资建议,请勿以此作为投资依据。)
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作者:檀小柒、慧净 编辑:苏苏
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